小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。
学姐发觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那需要筹备些什么呢？只是依靠社保养老险吗？那必然是不行的，学姐以为的是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，举例的时候会提到一些产品，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
讲解之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案在这里了：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并非适宜购买。
不要有自己财产足够多的想法，就去任意添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也是为了可以持续缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
答案在这里了：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
假使小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，产品适不适合你才是第一关注点。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利相当于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛可以说是没有了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是非常棒的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人精心照料衣食起居、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很有价值。
而这个产品多方面的测评，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么配置年金保险最划算"的图文回答，望采纳！
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