小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有句言语，时间虽然不能造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要在什么时候打算养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那一定赶不上啦。
学姐感到，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就一定好。那需要筹备些什么呢？只有一个社保养老险就够了吗？学姐敢肯定是不够的，学姐认为，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，会通过一些产品来举例说明，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
在讲之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
存在购买养老年金险的需求，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不低，起码也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，适不适合你更为重要。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款热卖的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸突然离世，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊实在是太人性化了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的年纪退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，不管是去跟朋友们享受早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人精心照料衣食起居、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。具有超高的性价比。
至于这款产品的具体情况，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及算清楚产品收益。进一步确定自己需要的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置年金保险最合算"的图文回答，望采纳！
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