车险理赔的几大误区_小秋阳说保险

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小秋阳说保险-北辰

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，

于是，车主们对车险有了很大的误解，这些误区将在下面的内容中提到，

如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！

误区一：12万元以下，交强险都赔

大多数人还是有交强险交了950元，就会有最高赔付12万的金额这种想法。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也总会有别人在行车中撞到我们。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果哪天运气不好，万一碰上豪车，或者是遇到大型的交通事故，或者有人员伤亡，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，别人是负责不了这项费用的！

此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，车主如果没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。

及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是经常可以看见的错误做法之一。

这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。

要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。

没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：

如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。

但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能带给你的保障更全面而已。

就算你15个险种都买齐了，但是保额没有买足的话，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；

另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。

总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这样就是不足额投保。

保费是便宜了一些，但如果汽车造成损毁严重的时候，只能得到部分偿款。根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

因此，建议以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

但是你想用超额投保的做法，来让自己在发生意外时能获得更多的赔偿，那么你就错了。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。

不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：小心驾驶，交强险就行

大部分车主在买到车以后买车险成了很自然的事情。

但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。

交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。

近些年，交通事故的发生已经不是少数新鲜事了，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。

有人提问，可以只买交强险买吗？你当然可以只买它，但是必须承担一定的风险，例如交通事故发生时，没有全面保障。

所以在这种情况下，建议大家在购买时，将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。

这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。

给大家看了有关车险的八大误区，我相信大家在以后都会注意的，如若我们要投保车险，那必须去探问详细，才好保护自身合法权益。

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以上就是我对 "车险理赔的几大误区"的图文回答，望采纳！

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