帮家人配置终身寿险应该关注的问题有哪些

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更讲究保障。终身寿险就相当于理财方案，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

和增额终身险的相关介绍，以下有一个文章链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益不可预估的，甚至可能出现亏损。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可估量的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被纳入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额更高。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但从整体上看，贷款利率相对较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期望也能对你们有帮助：