终身寿险的条款简介

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，保险金才给予赔付；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

增额终身险到底是什么呢，这儿有一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是无法估量的，并不一定能够盈利。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那么保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相比较很低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能帮到你们：