给自己买终身寿险前要关注哪些

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险有哪些分类和优势呢，这儿有一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，也有可能赔本。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子具有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将会高出保额。以购保为幌子，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总之，贷款利率相比较很低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为你们整理了一份干货，希望能帮到你们：