车险认定责任的坑_小秋阳说保险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

当我们采购了新车后，当然也要帮爱车配保险。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，

因此对车险有了严重的误解，下面有几个一般人的常有的错误认知，

如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！

误区一：12万元以下，交强险都赔

很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那损失交强险根本就赔偿不了，在投交强险的同时，也需要购买商业险。

误区二：保险到期后不着急续保

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，由于思想上有侥幸心理，人们很有可能遭遇损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，并且别人是不能对这项费用进行支付的！

此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

经常会有一些车主，当遇到什么交通事故时，他们不会第一时间给保险公司打电话报案，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这种错误做法屡见不鲜。

这反映了车主对于理赔流程的片面理解。

联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。

有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：

如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

要是你将车子在修车厂修好花了12万，但在保险公司员工进行定损后，认为10万就足够你车子维修，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“不用说车坏了还是人伤了，都能赔。

但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。提供给你的保障更丰富而已。

如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；

保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。

车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，可是你认为再投50万的车险很不划算，只愿意投20万的车险，这样就会被判定为是不足额投保。

尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。保费的赔付是根据当时购买车险的比例来赔付的。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

因此，建议以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。

其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。

那只买交强险是不是也行呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。

不买交强险是不被允许上路的。只有受害一方的损失才能纳入交强险的理赔范围，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。

现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，交强险的解决范围不包括人员伤亡，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。除了部分免赔险，在事故中车主承担的那部分费用可以通过保险机构报销。

车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。

那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，自己买了保险，而且保险还是不分对象的，不论是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。

车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。

相信了解了车险八大误区的朋友们，以后都会多加注意的，我们一旦投保了车险，就要去深入了解到位，维护自己的合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险认定责任的坑"的图文回答，望采纳！

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