小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那适配度可能没那么高，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐粗略估算，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，共计能拿80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。不过不同产品之间也是有一定的差距，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但建议您如果只是想保障高额身价或者理财增值的话，可以查看其他险种。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险可以夫妻互投吗"的图文回答，望采纳！
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