终身寿险好不好用

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是未知的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没被纳入偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，保单拥有现金价值，投保超过一段时间，现金价值将会高出保额。嘴上说是买保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但归纳一下，贷款利率相对较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为你们整理了一份干货，期望也能对你们有帮助：