小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间即使不能造就一位伟大的人士，但绝对会有一位老人诞生，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
打算什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就晚啦。
学姐感觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那需要筹备些什么呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始要解决养老需求的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，拿一些产品来举例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
直接说答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能随意地去添置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
倘若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
假设计算完后我们就会发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐之前也说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不光提供身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就有了入住养老社区的权力；要想能优先入住，只需≥30万！
没有比这个门槛更低的......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直是太优秀了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益情况到底如何？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友喝点早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人知足的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，并且娱乐活动也很丰富多彩。很值得购买。
至于这款产品的具体情况，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要清楚产品的收益是多少。进而确定自己的对养老险的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样投养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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