海保鑫满意犹豫期

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小秋阳说保险-北辰

在前不久银保监正式颁布的新规影响下，海保人寿的鑫满意终身寿险也将要在2021年12月30日24时全面下架。想要购买这款产品的朋友可要抓紧时间啦！

近期，给学姐发私信的宝妈宝爸并不少，问学姐可不可以给小孩子买鑫满意终身寿险。若想为小孩儿买终身寿险，不是特别适合给小孩儿入手。

刚好学姐现在就好好和大家分析一下。想快速了解鑫满意这款产品，那就请您接着看看下面这篇测评吧：

《停售预警！海保「鑫满意终身寿险」好不好？关键看这3点！》weixin.qq.275.com

一、小孩子可不可以买鑫满意终身寿？

按之前那样，先分析看看鑫满意终身寿的产品图：

鑫满意终身寿

由图可知，对于鑫满意终身寿来说，可以接受年龄在满30天~65周岁之前的朋友进行投保。也就是说，鑫满意终身寿险接受出生满30天至65周岁的人群投保，

宝妈宝爸们也能为孩子选择鑫满意终身寿险。但不是特别合适，下面分几个方面来测评一下。

1、保障内容方面

鑫满意作为一款终身寿险产品，它的保障内容只包括了“身故或全残保险金”，不涵盖疾病保障。

只有当被保险人出险身故或满足保险合同定义的全残状态时才可以获得保险金赔偿。

于是，例如鑫满意这样的寿险产品，也被称为“留爱不留债”的产品。会比较适合家庭的主心骨买，像父母。

所以，总而言之，因为鑫满意终身寿这样的寿险产品保障内容相对来说比较少，并且小孩子没有承担家庭的经济责任，所以先不用给小孩投保。

如果想给孩子购买一份保险，那么选择少儿重疾险等产品会更加合适。如果小孩子生病的话，父母既难受又担心，不仅要给孩子支付医疗费，又要担心照顾孩子，假如有一份重疾保障，医疗费用这方面的压力至少能够得到解决：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2、保额限制方面

终身寿险产品不适合小孩子投保除了保障内容单一之外，还有一个问题，那就是给小孩子投保寿险产品在保额上会有限制。

尽管该款鑫满意终身寿险的起投保额门槛低，最高保险金额不少，而且保单保险金额每年还会按照3.6%复利进一步逐渐增长起来。

然而，银保监会为有效防范道德风险发生的可能性，使投保人为了得到保险金而伤害孩子这种事情避免掉。所以说，对于被保人是未成年人的寿险保单来说，以下是在保险金额上做的规定：

未满10周岁的未成年人死亡保险金上限20万元。年龄在10周岁以上然而就不到18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元超过保额限制的部分无实际作用。所以，给孩子买寿险产品也是基本不可能完成高保额。再者说，因为是在保险精算中，死亡效力曲线为“浴盘曲线”状，所以太早给孩子购买寿险产品，也赚不到费率上的优惠。

觉得上文提到的以鑫满意终身寿险保额以3.6%复利递增这句话难以理解的，可以先熟悉一下这篇文章：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

总的来说，若是给小孩子投保寿险产品，能投保不过并不是最合适的。建议家长还是先给孩子配置少儿重疾险、少儿医疗险、意外险等产品，最后再考虑一下寿险产品到底买不买。

二、鑫满意终身寿的缴费期间怎么选？

要把给小孩子这个问题抛去，单看鑫满意终身寿险的保障内容就能了解，这款产品还是很好的。

承保年龄范围；职业限制小，1~6类职业都可以投保；健康告知宽松；还配备有减保权益、加保权益等方面的保单权益。

投保人在缴费期间方面也有不少的选项可选择。投保人可以选择趸交（即一次性交清），或者分3年、5年、10年、15年甚至20年缴费。

对于收入容易变动的朋友，趸交就是一个不错的选择，这样的话就可以一次性的买够保额，并且可以一次性的付清全款。这样的话也就没必要担心来年的经济收入有变化了，支付保费有困难。

而对于那些因为经济条件不好而烦恼的朋友来说，则选择较长的缴费期间即可，这样就可以在买足保额的同时，每年所需交纳的保费分摊一下就更少了。

还不了解要如何挑选的小伙伴，可以把学姐之前写的关于这款产品的文章仔细阅读一下，里面有更加详细的讲解。鉴于篇幅不足，这里就不在过多说明了。

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

综上所述，与其想着给孩子投保鑫满意终身寿险，家长们还不如给自己投保。毕竟在市场上这类的好产品并不多，鑫满意终身寿的表现就是非常不错的。新规之后，终身寿险产品可能需要削掉“减保”这一保单权益，这就大大的降低终身寿险产品的保单灵活程度。然后，由于运营成本的不断上涨，保险产品的费率也会因此得以上涨。