海保鑫满意寿险缺陷

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小秋阳说保险-北辰

受到银保监前不久颁布的关于互联网保险业的新规影响，在2021年12月30日24时这款海保人寿的鑫满意终身寿险将会全面的下架。如果对这款产品感兴趣，要赶紧选择！

近来，有大量的宝妈宝爸给学姐发私信，问我能不能给小孩选择鑫满意终身寿险。终身寿险针对小孩来说，不是特别适合给小孩儿入手。

学姐趁此机会就好好和大家分析分析。那些想快速了解鑫满意这款产品的朋友，可以直接看下面这篇测评哦：

《停售预警！海保「鑫满意终身寿险」好不好？关键看这3点！》weixin.qq.275.com

一、小孩子可不可以买鑫满意终身寿？

老规矩，先给大家看看鑫满意终身寿的产品图：

鑫满意终身寿

我们通过图中可以看出，鑫满意终身寿能够允许投保的年龄设置广泛，满30天~65周岁的人群都可以投保。可以理解为，鑫满意终身寿险接受出生满30天至65周岁的人群投保，

宝妈宝爸们也可以给孩子购买鑫满意终身寿险。但是否合适得另当别论，下面分几个方面来讲解一下。

1、保障内容方面

鑫满意其实就是一款终身寿险产品，所以保障内容上只有“身故或全残保险金”一项，没有疾病保障。

只有当被保险人出险身故或满足保险合同定义的全残状态时才可以获得保险金赔偿。

所以，比方说鑫满意这样的寿险产品，也被称为“留爱不留债”的产品。会比较适合肩负赚钱养家重担的人去买，像父母。

所以，整体而言，因为鑫满意终身寿这样的寿险产品保障内容比较少，同时小孩年龄太小，承担不了家庭经济责任，所以给小孩投保的必要性不大。

如果想给孩子入手保险，那么选择少儿重疾险等产品会更加合适。因为小孩子一生病，爸妈最担心，一方面要承担医疗费，又要细心照顾孩子，譬如有一份重疾保障，起码能够解决医疗费用这方面的压力：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2、保额限制方面

终身寿险产品不只是保障内容单一不适合小孩子投保，还有一个问题，那就是给小孩子投保寿险产品在保额上会有限制。

鑫满意终身寿险的起投保额门槛虽说挺低的，最高保险金额可是很可观的，而且保单保险金额每一年就会以3.6%复利逐渐进一步递增起来。

然而，银保监会为有效防范道德风险发生的可能性，避免有投保人为了得到保险金而伤害孩子这种事情。所以说，对于被保人是未成年人的寿险保单来说，在保险金额上方面有如下规定：

没有年满10周岁的未成年人死亡保险金限额为20万元。在10岁以上不过没有超过18周岁的孩子死亡保险金限额为50万元超过保额限制的部分无实际作用。因此，给孩子买寿险产品想要做高保额却是十分困难的。此外，鉴于在保险精算中，死亡效力曲线为“浴盘曲线”状，所以过早给孩子买寿险产品，费率上也不会便宜的。

不理解上文提到的以鑫满意终身寿险保额以3.6%复利递增这句话的，可以先瞧瞧这篇文章：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

言而总之，给小孩子投保寿险产品，可以来购买然而并不是最好的选择。建议家长还是先给孩子配置少儿重疾险、少儿医疗险、意外险等产品，最后再考虑寿险产品。

二、鑫满意终身寿的缴费期间怎么选？

给小孩子这个问题要抛弃掉，单看鑫满意终身寿险的保障内容就可以晓得，这款产品还是可以的。

承保年龄范围；职业限制小，1~6类职业都可以投保；健康告知宽松；还提供有加保权益、减保权益等多方面的保单权益。

投保人在缴费期间方面也有不少的选项可选择。投保人可以选择趸交（即一次性交清），或者分3年、5年、10年、15年甚至20年缴费。

对于收入比较不稳定的人而言，就可以选择趸交，趸交能够一次性的买够保额，并且对于保费来说也能够一次性的付清。这样就不用担心来年可以收入有所波动，支付保费有困难。

而对于那些经济压力比较大的朋友来说，则可以选择较长的缴费期间，那保额能买足的同时，每年需要交纳的保费就没有那么多了。

还不晓得要怎么挑选的朋友，可以把学姐之前写的关于这款产品的文章内容认真了解一下，里面的内容更细致。由于篇幅所限，这里就不在过多说明了。

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

结合以上内容来看，与其给孩子购买鑫满意终身寿险，还不如考虑给自己投保呢。毕竟与此类似的好产品不多，鑫满意终身寿的表现就是非常不错的。新规之后，终身寿险产品可能需要将“减保”这一保单权益去除，这使得终身寿险产品的保单不再具有那么高的灵活度。另外，由于持续上涨的运营成本，对于保险产品来说，这样费率也有可能会有所上升。

所以，想入手鑫满意终身寿的朋友，2021年12月30日前，这个时间大家一定要赶紧上车。

除此之外，当下所有在售的互联网保险产品都将在2021年12月31日前下架，所以除了鑫满意终身寿外，有很多优秀的产品也面临下架。想购买类似鑫满意这样具有理财性质的保险产品，可以了解下这份清单。

以上就是我对 "海保鑫满意寿险缺陷"的图文回答，望采纳！