小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那实在是太晚啦。
学姐觉得，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就肯定好。那应该做些什么准备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？不够是必然的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天就来给大家快要进入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以产品作为解说的案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。这篇文章着重议论的是商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
先了解答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。
请勿认为自己的财富足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，主要是为了确保不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外而不在人世了，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛可以说是没有了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁的时候退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,等于账户为你带来了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是可以的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，还有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，想清楚自己需要购买多少养老险，而且要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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