小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；
终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。
做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。
今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。
定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。
增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
和增额终身险的相关介绍，这儿有一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不能保证的。
③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是不可测的，并不一定能够盈利。
④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。
但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险出类拔萃的地方如下：
1、资产传承
终身寿险可以百分之百做到赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
保险金这一部分不是遗产，也没被纳入偿债资产，所以不可能强制抵债。
不过以保险的方式避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人需要承担债务。
保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，然而，设置受益人也是存在前提条件的。
举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险，其保单是具有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值将会高出保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐给大家汇总了好的资料，真心希望能够提供你们一点帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔方面是十分有把握的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。
写到结尾处：
学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，哪有好与坏的保险，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "帮家人买终身寿险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！
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