小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那一定赶不上啦。
学姐以为，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就一定好。那该做哪些打算呢？只买社保养老险可以吗？那必然是不行的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，快要做养老计划的45岁读者们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
存在购买养老年金险的需求，并非适宜购买。
请勿认为自己的财富足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入较高，至少也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
倘若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
通过计算我们可以发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不仅可以拿到身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸意外去世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
没有比这个门槛更低的......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人知足的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、医疗保障没有任何缺失、每日三餐即多元化的营养又味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。真的很适合入手。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐之前就做过，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不如提早开始缴纳养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何投商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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