万能险和年金险一般如何划分？哪个更有优势？教您一个实用的方法!

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小秋阳说保险-北辰

较多人手里头资金充足了，想通过保险的方式理财，然而能理财的保险种类是佷多，在这时候大伙儿就开始迷惘了，哪一款产品值得入手呢？什么险种值得选择呢？

有小伙伴说万能险和年金险似乎不错？但是自己并不了解这两个险种有什么区别，于是你们想要询问我对这两个险种如何区别。

既然大家很多都不知道，那么学姐下面就来解释一下万能险和年金险之间的差异！

一、万能险是什么？

万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。与传统的寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩分不开。

反正也就是说，我们所谓的万能险，就算能够同时拥有保障和万能账户的险种，那么投保人可以很好的利用万能账户来增值。

万能险的作用，最主要的就是在提供保障的同时，还能付给投保人融资的权力。投保人可以专门将保险金转入万能账户里面，实现二次增值的目的，也能增加保险费数额来增加账户价值等。

万能险灵活性高也是它的优势之一，投保人能自己决定账户中的价值。但万能险也有一个缺点，就是收益不是很稳定，受保险公司的投资运行的影响，并且还会扣掉初始费用，剩余部分的钱才可以转入万能账户中进行复利增值。

那么万能险这款产品适合那些人购买呢？万能险比较适合收入比较高的人群购买，还有就是那些基础保障配备齐全的人群投保也比较好。

想要了解购买万能险的小伙伴，学姐整理一期万能险产品榜单，感兴趣的可以点这条链接：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、年金险是什么？

年金险指的是投保人或被保人分期或趸交了保费以后，保险公司以被保人生存为条件，将保险金按年、半年、季或月进行给付，到被保人死亡或者合同到期才终止。

年金险通常情况下会以养老金和教育金这两种形式出现，它的主要作用发挥在以后，为自己的未来留一笔财富，而这笔资金可以作为孩子的教育费用，同时可以作为老人的养老金。

假如被保人在约定的年龄之后依然活着，那么在每个约定的日期生存就可以领取一笔金额。

假如你买的产品有保证领取年限的话，如若是在保证领取年限内造成身亡的话，此时剩下未领取的这一部分直接给到受益人；如若它的保证领取年限没设置的话，那么发生死亡以后，保险公司会让受益人领取相应的身故保险金。

年金险适合的人群特别广阔，倘若有储蓄资金需求的人群，无论是小孩和老人都可以投保，只要达到选择的产品的投保门槛，那么就可以进行买入。

那么年金险有哪些值得买的呢？怎么挑选好的年金险？学姐整理一篇年金险文章，感兴趣可以看看：

三、万能险和年金险有什么区别？

1. 保障责任不同

万能险保险大多数情况下是寿险+万能账户，但是也有其他的形式的万能险。只不过它的保障责任具体是什么，得看它附加的险种，例如寿险，并且以人的生存或者死亡为主要的条件，在合同约定的条件范围内再给付保险金。其外就是万能账户可以让被保人参与投资增值。

就年金险的保障责任来说，主要是被保人在约定年龄段生存，保险公司根据合同要是是必须支付保险金的，合同期满或者被保人身故就停止了。

2. 保险金给付方式不同

要是有意向取出万能险账户的金额的话，要对保险公司账户价值的那部分进行申请领取的情况下，一般是从万能账户中提取。万能险的存取相对自由，可追加保费、可缓交保费、可持续交费、可部分支取，要是用金钱方面的急需的话能够通过部分领取提取，过后还想交保费，还可以追加保费进去等等，要是出现了低于限额的情况，剩余的钱保险公司是会退还的，合同也就没有用了。

我们再说一说年金险的保险金给付方式，其实就是按约定给付，像是按年、半年、季或月给付保险金，具体的领取日期，投保人或被保人可以选择和保险公司进行约定，保险金的领取时间一直可以持续到被保人身故或者合同期满。

万能险和年金险的区别我们已经掌握了，大家对于自己想要的保险产品已经弄清楚了吗？如果说还想要了解能理财的保险，还有其他险种的保险也是非常不错的，想要了解的看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com