小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那就不太适用了，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
由这张图就会晓得，臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值是没有已交保费高的，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐估算了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，加起来一共能有80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴返还"的图文回答，望采纳！
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