给家人配置终身寿险前要注意的问题有哪些

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是不可测的，也有可能赔本。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面上是投保，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议：