小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，俗话说得好，时间无法造就伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就晚啦。
学姐以为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那需要筹备些什么呢？只依靠社保养老险就行吗？那必然是不行的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天就来给大家快要进入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，会通过一些产品来举例说明，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
讲解之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案在这里了：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
存在购买养老年金险的需求，并不代表适用。
不要认为自己财产足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要是为了确保不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假使小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐之前也说过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，提供了身故保额的赔付，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸突然离世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛几乎是不存在的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊考虑的太周到了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益高不高呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人看护起居饮食、医疗保障没有任何缺失、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。真是买到就是赚到。
而关于这款产品的更多详情，学姐曾经就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险配置谁家的划算"的图文回答，望采纳！
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