小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有种说法就是，时间虽然不能造就一位伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那肯定就来不及啦。
学姐感到，在逐渐步入中老年的45岁准备，就十分好。那该做怎样的准备呢？只买社保养老险可以吗？肯定是不够的，学姐以为的是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会通过一些产品来举例说明，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
科普之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
先说答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的必要，并不意味着适合购买。
千万别以为自己家当足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假使小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，在社保没有通货膨胀时:
假设计算完后我们就会发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不但赔付身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸意外离开，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊考虑的太周到了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生六十岁退休不工作了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，不管是去跟朋友们享受早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。太划算了。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，要是想要正式退休后就能领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么配置划算"的图文回答，望采纳！
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