小秋阳说保险-北辰
“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那适配度可能没那么高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐说实话这个可能不太适合你。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值是比已交保费的少很多的，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐粗略估算，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，共计能拿80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。但是，产品相互之间也有差别，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴条款15年期"的图文回答，望采纳！
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