小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
在什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就迟啦。
学姐相信，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那就需要做怎样的打算呢？只是依靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的需要，并非适宜购买。
不要以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，还不如拿这笔钱买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也是为了可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
假设小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
由计算得出结论，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额才3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，除了有赔付身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊实在是太人性化了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的饮食，并且娱乐活动也很丰富多彩。很值得购买。
而对这款产品的具体分析，学姐之前就做过，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置年金险合算"的图文回答，望采纳！
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