小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，来给大家看看梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那就不太适用了，因为保险期间和可领取的年限都比较短，不能满足退休后年年有钱领的需求。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
你如果想要获得疾病保障就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐就要让你三思了。
产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值是远低于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐简单算了一下，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，总共可以获取80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "臻鑫相伴种"的图文回答，望采纳！
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