给家人买终身寿险要关注哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更讲究保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法估算的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没被视作偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，它的保单具备现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。表面上是投保，实际上和储蓄是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，贷款利率相对较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。期望也能对你们有帮助：