小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会造就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那一定赶不上啦。
学姐相信，在逐渐步入中老年的45岁准备，就十分好。那应该做些什么准备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是必然的，在学姐看来，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
直接说答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的须要，并不表示买来适用。
千万别认为自己财产充足了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要是为了确保不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
如果小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
假设计算后得知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
此前几款畅销的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，提供了身故保额的赔付，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊真的太贴心了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。很值得购买。
至于这款产品的全面测评，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进一步选择适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投年金险最合算"的图文回答，望采纳！
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