给家人买终身寿险需要关注的事情

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小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更重视保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，学姐放了一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是不可测的，亏本也是有可能的。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还有一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单具有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额更高。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但从整体上看，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议：