小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有这么一句俗语，时间虽然不能造就一位伟大的人，但一定会成就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就迟啦。
学姐以为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就一定好。那就需要做怎样的打算呢？仅靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐觉得，购买商业保险这个选择也挺不错的，在国家看来也是值得支持的！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会通过一些产品来举例说明，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
科普之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是这篇文章着重议论的。那哪些人适合购买养老险呢？
我们来看看答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的需要，并不代表适合自己。
不要觉得自己财产够多了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少了没什么用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了确保可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
如若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，适不适合你才是最重要的。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利相当于利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，除了有赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
这样看来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,等于账户为你带来了394万的收益，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是去和朋友尝尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，而且娱乐活动十分丰富。真的很有价值。
而对这款产品的具体分析，学姐很早之前就已经做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要想清楚自己是否需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，产品的收益是多少还要算清楚。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何投划算"的图文回答，望采纳！
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