小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那一定赶不上啦。
学姐感觉，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就十分好。那需要筹备些什么呢？只有一个社保养老险就够了吗？当然不够，学姐的观点是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家也非常鼓励这样做！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，快要做养老计划的45岁读者们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
深入了解前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人适合购买养老险呢？
先了解答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
存在购买养老年金险的需求，并不代表适用。
不要有自己财产足够多的想法，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少了就没什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要是为了确保不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利的意思就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就不怕入住不了养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛几乎是不存在的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁正式退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是跟朋友去吃点心、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也是十分全面、营养丰富味道可口的三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。具有超高的性价比。
而这个产品多方面的测评，学姐之前就做过，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买哪个商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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