小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
打算什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就晚啦。
学姐感到，在逐渐步入中老年的45岁准备，就一定好。那应该做些什么准备呢？只依靠社保养老险就行吗？肯定是不够的，学姐觉得，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也是十分赞成的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，举例的时候会提到一些产品，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文主要讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
存在购买养老年金险的需求，并不代表适合自己。
不要觉得自己财产够多了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
如若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，适不适合你更为重要。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
没有比这个门槛更低的......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊真的太贴心了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁正式退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是不错的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常起居有专人护理照顾、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的三餐，还有丰富的娱乐活动。真的很有价值。
而这个产品多方面的测评，学姐曾经就已经做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险配置哪款性价比高"的图文回答，望采纳！
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