帮家人配置终身寿险前应该关注的问题

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额是如何增长的会写在保险合同中。

关于增额终身寿险的介绍，这儿有一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知数的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐将这几者的不同点都写出来了，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场是检验产品的最好方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子具有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单具有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会超过保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但综上所述，一般贷款的利率都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，期望也能对你们有帮助：