小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，来给大家看看梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那适配度可能没那么高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《新定义重疾险battle，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值上远远不如已交保费，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大致测算，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，全部能得到80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。不过不同产品之间也是有一定的差距，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险不足"的图文回答，望采纳！
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