小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
在什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那可就来不及啦。
学姐认为，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就相当好。那该做怎样的准备呢？仅靠社保养老险吗？当然不够，学姐以为的是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下要怎么购买养老险，会以某些产品作为例子，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
科普之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的须要，并不一定适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能随意地去添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要是为了确保不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假使小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算后得知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你更为重要。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，提供了身故保额的赔付，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的时候退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是用来和朋友们喝喝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、医疗保障也是十分全面、三餐不但富含营养而且味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。太划算了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如若想要退休后就可以领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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