车险理赔的那些坑_小秋阳说保险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

但其实车险的知识并未在大多数车主之间普及，车主因此易被销售人员忽悠，

于是很多车主认知车险时走进了误区，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，

我们需要充分了解这些误区才能规避风险！

误区一：12万元以下，交强险都赔

很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，被别人撞到也是可能的。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险就不够赔偿的金额，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：保险到期后不着急续保

一部分车主不记得车险到期，另一部分车主不认为晚续保几天会有影响，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，别人是负责不了这项费用的！

此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果交强险车主没有投保，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。

所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

经常会有一些车主，当遇到什么交通事故时，他们不会第一时间给保险公司打电话报案，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。

这反映了车主对于理赔流程的片面理解。

在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。

没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：

要是定损的费用比较低和保险公司任务修理费之间有差额，那么这部分钱车主要自己补上。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。

但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。能有更多的保障给到你而已。

在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；

理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，那就不要指望能得到保险赔付了。

车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保是指你投保的金额低于车的实际价值，比如新车车价值50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这样就是不足额投保。

保费固然是便宜了不少，如若出了险，汽车毁坏严重的，可能得不到全额赔偿。保费的赔付只能按照当时购买的车险，按相对的比例进行赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，虽说保费会高些，但是投保者享受的权益更好，比如保障比较全、能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

若是你认为超额投保出现意外的时候，保险公司会给你更高的赔付，那么你这种想法是不对的。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。

不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，所以呢，就不要多花冤枉钱了，保额正常就行。

误区七：小心驾驶，交强险就行

大部分车主在买到车以后买车险成了很自然的事情。

很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。

交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，你最高能够得到的赔偿是12.2万。

你经常能在马路上看到交通事故，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，商业车险可以作为交强险的补充存在，以应对上述情况的发生。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。

有的人问，车险只买交强险可以吗？当然可以的，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。

所以建议，将商业车险与交强险进行合理搭配才是最好的购买方式。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，自己买了保险，而且保险还是不分对象的，不论是不是自己的车。还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。

不论什么情况下，保险都会赔付，车主的这种理解是完全错误的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。

了解了关于车险的八大误区，在以后的日子里，相信很多朋友们都会注意的，我们既然投保了车险，就要了解全面，保护自己的合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险理赔的那些坑"的图文回答，望采纳！

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