小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，这么说吧，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那肯定就来不及啦。
学姐认为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就非常好。那该做些什么筹备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是必然的，学姐的想法是，投保一份商业保险也蛮不错的，在国家看来也是值得支持的！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
在讲之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，目的在于保证不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
倘若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算得出结论，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，除了有赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的一点都不高......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的性价比实在太高了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、平时的生活有专人料理、所有的医疗都可以受到保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。实在是太值得了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐已经评测过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，朋友们还是尽早配置养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何买最划算"的图文回答，望采纳！
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