小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，人们通常这么认为，时间不一定会造就一位伟人，但是肯定会培养一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
打算什么时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在逐渐步入中老年的45岁准备，就一定好。那该做些什么筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是必然的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天就来给大家快要进入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看看答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的需要，并非适宜购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
倘若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，囊括了身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊考虑的太周到了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益情况到底如何？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是很好的用处。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
而对这款产品的具体分析，学姐早就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要明确的知道自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险买哪个划算"的图文回答，望采纳！
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