小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，时间无法造就伟大的人，但一定会成就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
在什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就晚啦。
学姐相信，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就十分好。那应该做些什么准备呢？只购买社保养老险吗？答案是不够的，学姐以为的是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，并以产品为例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
研究之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
先了解答案吧：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
需要购买养老年金险，并不代表适合自己。
千万别认为自己财产充足了，就去任意添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
假设计算完后我们就会发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，除了有赔付身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就可以进入养老社区入住；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛可以说是没有了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是去和朋友尝尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是不错的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。真是买到就是赚到。
而对这款产品的具体分析，学姐早就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，想要正常退休领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，同时还要算清楚产品的收益。进而确定自己的对养老险的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何投年金保险最划算"的图文回答，望采纳！
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