小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，来给大家看看梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那就不太适用了，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值上远远不如已交保费，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐大概估计了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，那老王在保险期内获取的利益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，总计可以获得80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。不过不同产品之间也是有一定的差距，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险的投保区域"的图文回答，望采纳！
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