小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那适配度可能没那么高，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险battle，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在投保的早期，价值是没有已交保费高的，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐大概估计了一下，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，全部能得到80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险补充告知"的图文回答，望采纳！
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