小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那适配度可能没那么高，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，达不到退休后年年有钱领的要求。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值是没有已交保费高的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐估算了一下，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，加起来一共能有80万。
如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险缺陷"的图文回答，望采纳！
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