买终身寿险前需要注意什么

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小秋阳说保险-北辰

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才可以被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

增额终身险到底是什么呢，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是不可测的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得负担起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是具有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会高出保额。嘴上说是买保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但综上所述，一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能够对你们提供小小建议：