小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句话说的好，时间无法造就伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那可就来不及啦。
学姐相信，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就十分好。那该做些什么筹备呢？只买社保养老险可以吗？当然不够，学姐的建议是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，快要做养老计划的45岁读者们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以某些产品作为例子，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
在讲之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险应该被哪些人购买呢？
先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，也都是为了保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
倘若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利相当于利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
没有比这个门槛更低的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
如此说来，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，不管是去跟朋友们享受早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很好的用处。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也是十分全面、营养丰富味道可口的饮食，同时有着多样化的娱乐活动。真是买到就是赚到。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险怎么配置合算"的图文回答，望采纳！
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