小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那可能是不太实用，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，达不到退休后年年有钱领的要求。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐可要劝退你了。
产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的起步阶段，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐估算了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，那老王在保险期内获取的利益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，总共可以获取80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。不过不同产品之间也是有一定的差距，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "臻鑫相伴哪买"的图文回答，望采纳！
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