小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那么适用性不是很高，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不仅没有自带万能险账户，而且也不能领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐粗略估算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，全部能得到80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险附加险怎么选"的图文回答，望采纳！
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