给家人买终身寿险前应该注意的事情

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才可以被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，以下有一个文章链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法估算的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被纳入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额来得高。虽然是购入了保险，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总之，贷款利率相比较很低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期望也能对你们有帮助：