万能险跟年金险要怎么样划分？各有哪些缺陷？看完就知道了！

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小秋阳说保险-北辰

不少人手里头有了闲钱，很想通过保险的方式理财，不过可供理财的保险种类是非常多的，在这时候大伙儿就开始迷惘了，哪一款产品适合选购呢？究竟该入手哪一险种呢？

有些家人说万能险与年金险似乎都比较优秀？然而自己并不懂这两个险种有何区别，于是你们想要询问我对这两个险种如何区别。

既然那么多人不了解，那么学姐今天就来讲讲万能险和年金险这两款产品的不同之处！

一、万能险是什么？

万能险，即万能保险，与传统的寿险一样不但给予保护生命保障，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩有关系。

其实狠简单来说就是万能险的确属于保障以及万能账户都拥有的险种，这意味着投保人可以利用万能账户来增值。

万能险的作用，其主要就是为了提供保障同时，还许可给付投保人理财的权利。投保人可以专门将保险金转入万能账户里面，实现二次增值的目的，也可以对保费进行追加进而实现账户增值等。

万能险最大优势就是有比较好的灵活性，投保人能自己决定账户中的价值。但万能险也有一个缺点，就是收益不稳定，它是跟着保险公司的投资运行挂钩的，也会将初始费用扣除，剩余部分的钱才可以转入万能账户中进行复利增值。

那么万能险是合适什么人群呢？答案就是适合收入比较高的人群购买，还有就是配全基础保障的人群投保也合适。

想要了解购买万能险的小伙伴，学姐整理一期万能险产品榜单，感兴趣的可以点这条链接：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、年金险是什么？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保人未死亡为条件，将保险金按年、半年、季或月进行给付，若被保人身故或合同到期则会停止。

年金险一般是以养老金和教育金的形式出现在消费者面前，它的主要作用是为以后的生活做资金储备，这笔资金完全可以当做孩子教育经费，也可以作为老人的养老金。

被保人如果在约定的年龄之后依旧生存的话，那么在每个约定的日期生存就可以领取一笔金额。

假如你买的产品有保证领取年限的话，要是在保证领取年限内发生意外导致身故的话，那么剩下没有领取的这部分就给受益人了；要是保证领取年限无的话，那么发生死亡以后，保险公司会让受益人获得相应的身故保险金。

年金险适合极大多数人群，但凡有储蓄资金需求的人群，无论是小孩和老人都可以考虑，只要满足在选择该产品的投保范围，那么就可以进行下单。

那么年金险有哪些值得买的呢？怎么挑选好的年金险？学姐整理一篇年金险文章，感兴趣可以看看：

三、万能险和年金险有什么区别？

1. 保障责任不同

万能险保险一般来说是寿险+万能账户，只是也有其他的形式的万能险。它的保障责任具体是什么，要看它附加的险种，我们就说一下寿险，而且给付的条件是人的生存或者死亡，满足合同约定的规定再给付保险金。大家还需要注意的就是万能账户可以让被保人参与投资增值。

对于年金险的保障责任而言，只要能够满足被保人在约定年龄段生存的条件，保险公司一直都会赔付保险金，领取的截止时间就是合同期满或者被保人身故。

2. 保险金给付方式不同

要是有意向取出万能险账户的金额的话，对于保险公司的部分账户价值，有需要部分领取的情况，这个中介就是通过万能账户提取，万能险在存取方面是相对自由的，可追加保费、可缓交保费、可持续交费、可部分支取，要是急用钱的话通过部分领取提取是可以的，在此之后要是还想要交保费的话，追加保费这样的操作也是可以的，一般低于限额的时候，保险公司就会将剩余的钱退了，从而终止合同。

我们再说一说年金险的保险金给付方式，那一定就是按约定给付，大家可以参考按年、半年、季或月给付保险金，领取日期具体到底确定在什么时间，投保人或被保人是可以通过和保险公司沟通确定的，保险金在被保人身故或者合同期满之前都是可以领取的。

我们已经基本了解了万能险和年金险的区别，大家已经清楚自己需要购买什么样的保险了吗？如果说还想要了解能理财的保险，还有其他险种的保险也是非常不错的，想要了解的看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com