小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。
定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；
终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。
对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更看重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，储蓄与资产传承功能更强。
今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。
增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。
大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。
③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，不一定能赚到钱。
④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。
上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。
但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。下面这些就是终身寿险的优势：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
遗产里不包括保险金，也没有列入偿债资产，不能被强制抵债。
不过用保险进行避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。
一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而，设置受益人也是存在前提条件的。
举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险是长期性保险的一种，它的保单享有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额来得高。名义上是购买保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的，它对于企业家，更利于补偿现金流。
保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，期望也能对你们有帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。
写自结尾：
学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有念头的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，哪有好与坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。
以上就是我对 "给自己配置终身寿险要关注的点"的图文回答，望采纳！
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