小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑都能避免过去》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险不仅没有自带万能险账户，而且也不能领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值方面是小于已交保费的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐大概估计了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，那么老王在保险期间内的收益为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，一共可以拿到80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴有人买过吗"的图文回答，望采纳！
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