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小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真如此赞?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,关于利益如何!
由于很多人对于保险不太懂,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,对于收入忽上忽下的人不太适合。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,就喜欢这么有灵活性的选择~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同不受影响,还是继续有效,
其实也是预防了投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举例说明:
30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同还是正常履行的,妻子小红每年还能领取到年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得有分红的年金险收益肯定高!
既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是太年轻啊~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
不能保证一定会有红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也就是说,不能明确到底有没有分红;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。要按条款所说,唯独红利通知书到手后,当年的红利分配额才能被知道。
总的来说应该是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是洗洗睡吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后死亡,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
如果目标是三四十岁的人,肩负着的是全家的经济责任,所以,会给自己买身故赔付金很高的年金险。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有为消费者考虑周全!一定要接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数过于繁多,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
接下来学姐来打个比方,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交保费10万块,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,获取到的收益,也不理想。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐劝大家要再三思考后再投保。
追求高收益的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险这款产品在哪可买"的图文回答,望采纳!
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