小秋阳说保险-北辰
第七次全国人口普查数据指出，中国大陆有2.6亿的人口在60岁及以上，在总人口中的比例是18.7%，其中，65岁及以上人口多达1.9亿，占比达13.5%。
随着中国人口老龄化形势渐渐地严重起来，养老需求量一直在增加。
为了顺应这个趋势，各大保险公司都设计了商业养老年金险。
不过，对于对保险接触不多的消费者来说，选到一款适合自己的产品很不容易。
不着急，学姐今天就百年人寿的锦玉人生养老年金险作为案例，深入研究一番。
篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳学姐的另一篇文章：
《想买百年锦玉人生养老年金险？看完测评再说！》weixin.qq.275.com
一、百年锦玉人生养老年金险怎么样？好不好？
老规矩，百年锦玉人生养老年金险的产品形态图先奉上：
百年锦玉人生养老年金险在投保条件上，还是比较简单的，一方面投保年龄和保障期限一目了然，另一方面领取时间和领取方式等都一目了然；而关于保障责任，这款产品包含了养老年金和身故保险金；此外对于被保人来说，还可享有其他权益（保单贷款权益）。
将百年锦玉人生养老年金险的基本信息给大概介绍了之后，针对它的优缺点，学姐这就来分析下。
1、优点
（1）养老年金保证领取20年
想必对于大家来说，都设想过，要是领取了养老金，没多长时间便不幸身故的情况下，那未来得及领取的那部分年金是不是就白花钱了？
很幸运的是，百年锦玉人生养老年金险已经考虑到了这一点。
看完了百年锦玉人生养老年金险的条款后可以知道，自首个养老年金领取日（含）起的20个保单年度属于养老年金保证领取期间，说得通俗易懂一点就是这款产品的养老年金保证领取20年。
这意味着，保险公司是针对于从起领时间起到保证领取期满的养老年金总额的赔付。
为了让大家更好理解，学姐这就来举个例子吧。
就好比王先生配置了百年锦玉人生养老年金险，选择从60周岁起领养老年金；若王先生在70岁那年寿终正寝，那么保险公司就会将他70岁至80岁之间还没来得及领取的年金一次性给予受益人。
如果想对比其他养老年金保证领取的产品，不妨了解一下光明一生慧选版养老年金险，收益十分可观哦，详情可看下方文章：
《「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！》weixin.qq.275.com
（2）支持保单贷款
估计小伙伴们有想法购买养老年金险，都是为了老了以后，可以用保险金来减轻养老方面的经济压力，那各位朋友最关心的估计就是理财功能了。
保单贷款权益离不开理财的灵活性，学姐下面就简单解释一下。
选择了百年锦玉人生养老年金险一段时间后，其保单会拥有现金价值，而有了保单贷款权益之后，消费者即能向保险公司申请借出自己拥有的保单部分现金价值，可以当做是借钱，每次借出的金额和偿还期限都有相应的规定。
因此这项权益能够让养老年金险理财的灵活性变得更加突出，可以在急需用钱的时候解我们面前的燃眉之急。
2、缺点：投保年龄范围较窄
大家可以通过投保年龄得知，百年锦玉人生养老年金险能够让出生满28天至59周岁的人群进行配置。
说实话，这个投保年龄范围比较狭窄，毕竟市场上有一些更人性化的产品会把最高允许60周岁人群购买，甚至64周岁。
因此，如果是刚退休或者退休了几年的老年人，也有机会选择，以此帮助改善生活质量。
比起这些产品，百年锦玉人生养老年金险并没有照顾到这部分人群的需求，实在不够贴心。
二、百年锦玉人生养老年金险值得投保吗？
整体分析下来，百年锦玉人生养老年金险的优点是养老年金保证领取20年、支持保单贷款，有个瑕疵是投保年龄范围窄，市场竞争力比较强，但是市场上还有更给力的产品，大家最好在参考其他产品的基础上再做决定。
学姐也特意盘点了十款产品供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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