小秋阳说保险-北辰
第七次全国人口普查数据说明了，中国大陆60岁及以上人口的数量有2.6亿人，占总人口中的百分之十八点七，其中，65岁及以上人口较多，为1.9亿，合计占比达13.5%。
随着中国人口老龄化形势日趋严重，养老需求行业越来越有前景。
为了顺应这个趋势，各大保险公司都设计了商业养老年金险。
不过，对于对保险接触不多的消费者来说，要选到适合的产品确实是一件不容易的事情。
别着急，学姐今天就以百年人寿的锦玉人生养老年金险为例，好好测评一番。
篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳学姐的另一篇文章：
《想买百年锦玉人生养老年金险？看完测评再说！》weixin.qq.275.com
一、百年锦玉人生养老年金险怎么样？好不好？
根据以前先看看百年锦玉人生养老年金险的产品形态图：
就百年锦玉人生养老年金险的投保条件来看，还是比较简单，无论是投保年龄和保障期限，还是领取时间和领取方式等都是一目了然的；而保障责任上，这款产品既包含养老年金，又包含身故保险金；此外，其他权益方面，被保人也可享有保单贷款权益。
针对百年锦玉人生养老年金险，将其大概基本情况介绍后，学姐现在就将它的优缺点给大家分析下。
1、优点
（1）养老年金保证领取20年
大家必定都设想过，假如在领取了养老金，之后没过多久便不幸身故了，那未来得及领取的那部分年金是不是就彻底丢失了？
幸好，百年锦玉人生养老年金险早就想到了这一点。
通过百年锦玉人生养老年金险的条款能够看得出来，自首个养老年金领取日（含）起的20个保单年度规定为养老年金保证领取期间，简而言之就是这款产品的养老年金保证领取20年。
这意味着，保险公司设计师是一定会赔付从起领时间起到保证领取期满的养老年金总额数据的。
为了让小伙伴们能够理解的更深刻，学姐下面就举个例子。
假设王先生给自己入手了一份百年锦玉人生养老年金险，确定从60周岁起获得老年金；若王先生在70岁那年寿终正寝，那么保险公司就会按照约定将他70岁至80岁之间还没来得及领取的年金一次性给予受益人。
如果想对比其他养老年金保证领取的产品，不妨了解一下光明一生慧选版养老年金险，收益十分可观哦，详情可看下方文章：
《「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！》weixin.qq.275.com
（2）支持保单贷款
想必大家之所以有意投保养老年金险，目的都是为了到了老年的时候，通过保险金来应付养老方面的压力，那大家最关心的应该就是理财功能。
保单贷款权益和理财的灵活性分割不开，学姐这就简单解释一下。
配置了百年锦玉人生养老年金险一段时间后，其保单会存在现金价值，而若是存在保单贷款权益，被保人可以将自己拥有的现金价值以出借的方式交由保险公司，有点类似借钱，每次借出的金额和偿还期限都有相应的条款。
因此这项权益能够极大改善养老年金险理财的灵活性，可以在我们没钱的时候解燃眉之急。
2、缺点：投保年龄范围较窄
可以根据投保年龄知道，百年锦玉人生养老年金险这款产品的投保年龄范围是出生满28天至59周岁。
说实话，这个投保年龄范围比较狭窄，毕竟市场上有一些更友好的产品会把最高投保年龄设置为60周岁，甚至64周岁。
这样规定，哪怕是刚退休或者退休了几年的老年人，也有机会买入，以此改进生活质量。
跟这些产品比起来，百年锦玉人生养老年金险并没有考虑到这部分人群的需求，不太尽如人意。
二、百年锦玉人生养老年金险值得投保吗？
综上所述，百年锦玉人生养老年金险的亮点是养老年金保证领取20年、支持保单贷款，要注意的是投保年龄范围窄，市场竞争力优秀，但是市场上还有更给力的产品，大家最好多看看其他产品的情况之后再决定。
学姐也特意盘点了十款产品供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
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